Fragen Sie nicht wahllos Kredite an: Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie Ihren Schufa-Score
Wenn eine größere Anschaffung ansteht, spielt die Schufa eine wichtige Rolle. Ärgerlich, wenn ein schlechter Score den Traum vom Auto oder Haus platzen lässt. FOCUS Online zeigt, mit welchen Tricks Sie Ihre Bonität verbessern – ganz legal.
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Sie wollen einen Handyvertrag abschließen? Ein Auto kaufen? Oder eine Wohnung anmieten? Ein schlechter Schufa-Score kann Ihnen einen Strich durch die Rechnung machen. Welche Daten genau dafür verantwortlich sind und wie sich der Wert genau berechnet, sagt die Auskunftei jedoch nicht.
Der Schufa-Score schätzt die Bonität ein
Fakt ist: Ein Wert zwischen einem und 100 Prozent soll die Wahrscheinlichkeit angeben, mit der ein Verbraucher einen Kredit zurückzahlen kann. Am besten ist ein Score von 100 – er steht für eine hundertprozentige Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Je niedriger die Ziffer, desto höher das Risiko eines Zahlungsausfalls.
Die Schufa unterscheidet außerdem nach der Art der Anfrage. Wer sich ohne Probleme einen Handyvertrag leisten kann, bringt nicht zwingend auch die Mittel für eine Immobilienfinanzierung auf.
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Die Schufa reagiert sich auf jegliche Anfragen zu ihrer Score-Berechnung verschlossen. Einzelne Merkmale hätten für sich genommen keinen oder nur einen sehr geringen Einfluss auf den Score-Wert einer Person. Tatsächlich ist zu beobachten, dass die Schufa auch Abhängigkeiten zwischen einzelnen Informationen analysiert. Wie genau ist nicht bekannt - aber es gibt ein paar Hinweise.
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FOCUS Online zeigt Ihnen, mit welchen Tricks Sie Ihren Schufa-Score verbessern.
Checken Sie Ihre Konten…
Wer mehrere Girokonten gleichzeitig besitzt, gilt bei der Schufa mitunter als wankelmütig - wenn er nicht nebenbei ein Geschäft betreibt. Womöglich haben Sie schon häufig den Wohnort gewechselt – dann sind sie aus Sicht von Gläubigern schwerer auffindbar. Außerdem könnte die Gefahr bestehen, dass Sie im Extremfall gleich mehrere Konten überziehen.
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… und Kreditkarten
Das gilt nach Beobachtung von Verbraucherschützern auch für Kreditkarten. Besitzen Sie viele Kreditkarten, kann die Schufa vermuten, dass Sie Ihre Ausgaben nicht im Griff haben. Sollten Sie allerdings alle Kreditkartenrechnungen regelmäßig immer sofort begleichen, so dass keine Verzugsmeldungen bei der Schufa eingehen, kann das auch ein positiver Beleg dafür sein, dass sie gewissenhaft mit Geld umgehen.
Was ist mit Krediten und Leasingverträgen?
Der Abschluss eines Kredits oder Leasingvertrags kann der Schufa gemeldet werden, geht aber nicht in deren Score-Berechnung ein. Erst wenn sie nicht zahlen und nach mehreren Mahnungen in Verzug geraten, wirken sich solche Finanzierungen aus - negativ.
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Stellen Sie nicht wahllos Kreditanfragen
Wenn Sie bei mehreren Banken einen Kredit anfragen, informieren sich alle Institute bei der Schufa über Ihre Kreditwürdigkeit – und diese Anfragen werden allesamt gespeichert. Lehnt ein Institut den Antrag ab, obwohl Sie bereits eine Zusage von einer anderen Bank haben, wird die Anfrage trotzdem als Absage gespeichert. Besser: Bitten Sie die die Bank, eine "Kreditkonditionsanfrage" zu stellen. "Diese ist Score-neutral", bestätigt ein Schufa-Sprecher.
Zahlen Sie pünktlich
Egal ob Kredit, Strom- oder Handyrechnung: Zahlen Sie stets pünktlich. Wenn der Versorger die Geduld verliert, sie mehrfach mahnt und schließlich ein Mahnverfahren einleitet, erfährt davon natürlich die Schufa. Allerdings muss der Vertragspartner dem Kunden in der Mahnung eindeutig mitteilen, das bei Missachtung eine Zahlungsstörung bei der Schufa gemeldet wird. Die verschlechtert dann in der Regel Ihren Score.
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Alte Handyverträge ausmisten
Die Schufa selbst interessiert sich nicht für Ihre Handyverträge. Sie beeinflussen auch nicht den Score. Aber die Anfragen zu Verträgen werden dort gespeichert. Daher erfahren Mobilfunkanbieter von der Schufa indirekt, wie viele Handyverträge bereits auf Ihren Namen laufen. Sind es zu viele, kann die Telefongesellschaft der Ansicht sein, dass Sie sich kein weiteres Handy leisten können – und verweigert den Vertrag. Davon erfährt die Schufa aber nichts.
Schützen Sie Ihre Identität
Wenn Fremde Ihren Namen missbrauchen und etwa damit Waren bestellen, aber nicht bezahlen, weiß das die Schufa nicht. Doch Ihre Bonität leidet darunter. Deswegen bietet die Auskunftei mittlerweile einen Schutz gegen Identitätsdiebstahl an.
Was speichert die Schufa eigentlich?
Zum einen Personendaten wie
- Name,
- Geburtsdatum,
- Geburtsort,
- Anschrift.
Zum anderen Finanzmerkmale wie
- die Anzahl der Konten,
- Kredite,
- Handy- und Leasingverträge,
- unbezahlte Rechnungen,
- Insolvenzen.
Laut Gesetz dürfen die Datensammler der Schufa nur rechtskräftig festgestellte, offene Forderungen berücksichtigen.
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