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Hi, ich bin Dominik – Gründer dieses Blogs! Gemeinsam mit einem kleinen (aber feinen) Team aus Finanzjournalisten, Vermögensverwaltern und Börsenexperten stelle ich Dir die besten Inhalte rund um die Themen Finanzen und Geldanlage bereit. Egal, ob ein Konto für das erste Gehalt benötigt wird oder man sich anderweitig an Bankgeschäften beteiligen möchte: Viele Menschen unter 18 Jahren möchten ein Konto eröffnen, um Zahlungen abzuwickeln. In diesem Artikel beantworte ich Dir folgende Fragen:
Außerdem zeige ich Dir mit einer Anleitung, wie Du ganz einfach online ein „Junior-Girokonto“ für Minderjährige eröffnen kannst. Das Konto ist kostenlos und bietet viele Möglichkeiten wie z.B. eine kostenlose Karte.
Geschäftsfähigkeit und BankgeschäfteLaut der Bundeszentrale für politische Bildung unterteilt sich die Geschäftsfähigkeit wie folgt:
Kinder unter 7 Jahren können keine rechtswirksamen Verträge abschließen. Zwischen 7 Jahren und 17 Jahren ist man beschränkt geschäftsfähig und kann mit der Zustimmung der Eltern Verträge schließen. Ab 18 Jahren ist man voll geschäftsfähig und kann alleine Verträge schließen. Bei der Eröffnung eines Kontos schließt Du einen Vertrag mit der Bank ab: Es gelten daher dieselben Regelungen wie bei der Geschäftsfähigkeit. Es gibt keine Unterscheidung, ob Du beispielsweise 15, 16 oder 17 Jahre alt bist: Ein Konto eröffnen kannst Du weder mit 15 noch mit 16 und auch nicht mit 17 Jahren, außer Du erhältst Die Zustimmung Deiner Eltern – dann ist die Kontoeröffnung ab 7 Jahren möglich. Auf die folgenden Fragen ist die Antwort daher immer dieselbe:
Ein Konto eröffnen geht bei Minderjährigen unter 18 leider nicht ohne die Zustimmung der Erziehungsberechtigten. Ausnahme: Bankgeschäfte bei berufstätigen JugendlichenDie Verbraucherzentrale beschreibt folgende Ausnahme für die selbständige Kontoeröffnung von Minderjährigen:
Sobald ein „normales“ Arbeitsverhältnis besteht (nicht nur ein Ausbildungsverhältnis), kann auch mit unter 18 ein Konto ohne die Eltern eröffnet werden. Dazu muss der Bank der Arbeitsvertrag vorgelegt werden, welcher durch die Eltern aufgrund der Minderjährigkeit unterschrieben werden musste. Auszubildende unter 18 haben trotz dieser Regelung keine Möglichkeit, selbständig ein Konto zu eröffnen. Konto eröffnen mit 16 ohne Eltern bei der Sparkasse?Letztlich macht es keinen Unterschied, bei welcher Bank, Volksbank oder Sparkasse Du Dein Konto eröffnen möchtest. Die gesetzlichen Anforderungen sind für alle Institute identisch. Die Sparkasse äußert sich wie folgt zur Eröffnung von Minderjährigen-Konten:
Konto eröffnen ohne Eltern praktisch nicht möglichAuch wenn berufstätige Jugendliche in der Theorie eigenständig ein Bankkonto eröffnen dürfen, gestaltet sich das in der Praxis häufig schwierig. Das liegt daran, dass die Anträge und Dokumente für die Kontoeröffnung bei Minderjährigen unter 18 nicht vorsehen, dass die Minderjährigen selbst die Anträge stellen können. Selbst bei vorhandenem Arbeitsvertrag ist es daher in der Praxis häufig nicht möglich, als Minderjähriger eigenständig ein Konto zu eröffnen. Und bei „nicht-berufstätigen“ Minderjährigen oder Minderjährigen in der Ausbildung gilt sowieso: Es gibt überhaupt keine Möglichkeit, ohne Eltern bzw. Erziehungsberechtigte ein Konto zu eröffnen. Hier ein Auszug aus den Bedingungen einer Commerzbank-Tochtergesellschaft:
Konto eröffnen mit Vater / Mutter / ErziehungsberechtigtenAuch wenn es aufwändig, unangenehm oder schwierig sein mag: Du benötigst die Zustimmung Deiner Eltern, um als Minderjähriger unter 18 ein Konto zu eröffnen. Dabei reicht es nicht aus, wenn nur Vater oder Mutter unterschreibt. Beide Erziehungsberechtigten müssen ihre Zustimmung zur Kontoeröffnung geben. Konto eröffnen und Vater unterschreibt nicht? Oder Mutter unterscheibt nicht? Dann liegt es an Dir, Überzeugungsarbeit zu leisten und Deinen Eltern zu zeigen, dass ein Konto für Dich wichtig und richtig ist. Denn eine andere Möglichkeit hast Du nicht, um als Minderjähriger mit z.B. 15, 16 oder 17 Jahren ein Konto ohne Eltern zu eröffnen. Meine Empfehlung: Anbieter für das Junior KontoDie Auswahl an Anbietern für Minderjährigen-Konten ist recht eingeschränkt und bei Weitem nicht so groß wie man zunächst annehmen könne. In diesen letzten beiden Abschnitten stelle ich Dir ein „Junior Konto“ vor, das ich für Minderjährige empfehle – mit einer Anleitung, wie Du das Konto online eröffnen kannst. >>> JuniorGiro eröffnen: Link zum Anbieter* Vorteile dieses Anbieters:
Die Konditionen des JuniorGiros im Überblick
Enthalten ist eine kostenlose Bankkarte:
Und auf Wunsch eine kostenlose girocard:
Anleitung: Konto als Minderjähriger eröffnen – gemeinsam mit den ElternDie Kontoeröffnung muss von Deinen Eltern durchgeführt werden, wie die Bank schreibt:
Außerdem führt die Bank weiter an:
Screenshots aus dem online Konto-AntragIm Folgenden einige Screenshots davon, was bei der Kontoeröffnung für Daten angegeben werden müssen. Ein oder zwei gesetzliche Vertreter:Daten des Kindes angeben:Daten der Eltern angeben:Allein verfügungsberechtigt: Ja oder nein?Kostenlose Girocard: Ja oder nein?Anschließend muss der ausgefüllte Antrag nur noch online abgeschickt werden. Im nächsten Schritt wird die Identität Deiner Eltern überprüft: Dazu ist entweder das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren möglich – ganz nach individuellem Wunsch. Bei Video-Ident kann die Identität in wenigen Minuten online per Video-Chat bestätigt werden. Bei Post-Ident müssen die Eltern in eine Filiale der Deutschen Post AG und ihre Identität mittels Ausweis bestätigen lassen. Nach der Bestätigung der Identität werden die Zugangsdaten bereitgestellt. Dein Depotstudent Dominik >>> Jetzt in wenigen Schritten das JuniorGiro eröffnen: Link zum Anbieter* Kann man mit 16 ein Girokonto eröffnen?Kann ich ab 16 Jahren ein Jugendkonto eröffnen ohne meine Eltern? Um ein JuniorGiro zu eröffnen, benötigst du die Zustimmung deiner Eltern. Nur deine Erziehungsberechtigten können dir ein Kinder- oder Jugendkonto eröffnen. Ab 18 Jahren kannst du selbstständig ein Girokonto eröffnen.
Was braucht man für ein Girokonto unter 18?Minderjährige. Für die Kontoeröffnung legen beide Eltern und das Kind den Personalausweis oder Reisepass vor. Hat das Kind noch keinen Ausweis oder Pass, dient die Geburtsurkunde als Legitimation. Außerdem ist die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes notwendig.
Kann man mit 17 ein Konto eröffnen?Du bist unter 18 Jahre alt? Unter 18 Jahren benötigst du die Zustimmung deiner Eltern. Nur mit deinen Erziehungsberechtigten kannst du dir dein StartKonto eröffnen.
Kann ein Kind Kontoinhaber sein?Ein sogenanntes Minderjährigenkonto, im Volksmund auch Kinderkonto genannt, kann zu jeder Zeit eingerichtet werden. Das können beispielsweise mitwachsende Konten sein, die ab Geburt als Ansparkonto genutzt werden. Ab dem 7. Lebensjahr sind Kinder beschränkt geschäftsfähig und können das Konto selbst nutzen.
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