Wie lange dauert es von der Kreditzusage bis zur Auszahlung?

Kreditantrag – Bearbeitungsdauer

Wie lange dauert es, vom Kreditantrag bis zur Auszahlung?

Grundsätzlich: finanziert werden kann nur, was noch nicht begonnen wurde. So können z.B. Investitionen, über die Sie vor Abgabe des Kreditantrags einen Kaufvertrag geschlossen haben, nicht mit finanziert werden.

Wenn Sie die Entscheidung der Bank nicht abwarten wollen, können Sie aber einen vorgezogenen Maßnahmenbeginn beantragen. Dann, und nur dann, können Sie auf eigenes Risiko erste Anschaffungen tätigen, gemäß Ihrem eingereichten Investitionsplan,  die dann im Falle einer Kredit-Zusage auch finanziert werden.

Manchmal der schnellere Weg

In unserem Netzwerk arbeiten wir für das KfW-Startgeld (bis 100.000 EUR Kreditbetrag) mit einem Spezialfinanzierungsinstitut zusammen. Von der Antragstellung bis zur Auszahlung dauert es hier in der Regel – wenn es zu keinen Rückfragen kommt – „nur“ drei bis vier Wochen: Die Bank prüft den zuvor erarbeiteten bankentauglichen Businessplan innerhalb von einer Woche, oft auch schneller. Die KfW braucht im Idealfall ca. zwei Wochen. Für Ausfertigung und Unterzeichnung des Kreditantrags durch die Bank und die Auszahlung müssen Sie noch einmal eine bis zwei Wochen kalkulieren.

Das ist aber der günstigste Fall. Bei Beantragung geförderter Kredite über andere Banken sollten Sie sicherheitshalber mindestens drei Monate Zeitpuffer einplanen; in der Regel dauert es, trotz gegenteiliger Aussagen der Bank, oft länger.

Normaler Ablauf bei Bankkrediten

Haben Sie die Antragsunterlagen vollständig abgegeben (Antragsvordruck, Businessplan, Finanzplanung, Selbstauskunft, Mietvertragsentwurf usw.), werden diese zunächst von dem Sachbearbeiter, also Ihrem Ansprechpartner bei der Bank, geprüft. Wenn dieser grünes Licht gibt, wird der gesamte Antrag an die interne Kreditabteilung weiter geleitet, um darüber hinaus Ihre Bonität zu prüfen. Dabei wird ein Rating zu Ihnen persönlich und Ihrem Vorhaben erstellt.

Fällt dies ebenfalls positiv aus, kommt es gewöhnlich nach der Kreditausschuss-Sitzung der Bank zu einer Kreditzusage – wenn der Kredit direkt von Ihrer Hausbank oder als geförderten Mikro-Kredit direkt von einer Landesbank kommt (also in der Regel kleinere Kredite, wie z.B. der „Mikrokredit“ bis 25.000 EUR aus dem KMU-Fonds der Investitionsbank Berlin). Je nach Kredit-Richtlinie wird dann der Kredit direkt auf Ihr Konto gezahlt. Oder die Auszahlung erfolgt auf Abruf, d.h. nach Einreichung der entsprechenden Rechnung zu einer geplanten Investition.

Zusätzliche Komplikationen bei geförderten Krediten

Bei einem geförderten Kredit der KfW ist der Prozess etwas langwieriger: Neben der Zeit, die die einzelnen Gremien der Hausbank benötigen, spielen auch die Gremien der Förderbank und ggf. der Bürgschaftsbank eine Rolle. Immerhin sind die Termine der Gremien innerhalb eines Bundeslands zeitlich aufeinander abgestimmt, so dass es durch die verschiedenen Sitzungen zu nur geringen Verzögerungen kommt.

Sollten Ihre eingereichten Unterlagen jedoch nicht vollständig sein oder tauchen Rückfragen auf, so dass weitere Unterlagen von Ihnen benötigt werden, verzögert sich möglicherweise der gesamte Prozess bis zur nächsten Ausschuss-Sitzung. Dies sollten Sie berücksichtigen und mithilfe einer bankerfahrenen Beraterin oder eines Beraters die  Antragsunterlagen und einen Businessplan erarbeiten, der möglichst alle Fragen der Bank und der beteiligten Gremien beantwortet. In Verbindung mit der Antragstellung über die richtige Bank, können Sie auf diese Weise viel Zeit sparen.

Brauchen Sie dabei Unterstützung? Dann nehmen Sie gerne über unser Anfrageformular den Kontakt auf und wir klären alles Weitere….

Jetzt Beratungsanfrage stellen

Welche Voraussetzungen sind für eine Kreditauszahlung nötig?

Wer als Verbraucher einen Kredit beantragt, ist häufig auf eine zügige Auszahlung des Geldes angewiesen – sei es, weil das kaputte Auto zu reparieren ist oder ein defektes Haushaltsgerät schnell ersetzt werden muss. Allerdings will auf der anderen Seite die kreditgebende Bank sicherstellen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, seine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen und die Zins- und Tilgungsraten pünktlich zu überweisen.

Daher kann bei einem Kredit die Auszahlung dauern, bis die Bank die notwendigen Voraussetzungen geprüft hat. Dazu zählen hauptsächlich die folgenden Kriterien:

• Ist der Kreditnehmer volljährig?
• Hat der Kreditnehmer einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland?
• Hat der Kreditnehmer nachweislich ein regelmäßiges und sicheres Einkommen?
• Liegen seitens der Schufa keine Negativmerkmale wie laufende Pfändungen, Privatinsolvenz oder gerichtliche Mahnverfahren vor?
• Sind eventuelle laufende Verpflichtungen wie Kredit- oder Leasingraten so bemessen, dass die Rate eines neuen Kredites finanziell gut verkraftbar ist?

Die Prüfung dieser Bonitätsfragen erfolgt im Regelfall nach dem Eingang des Kreditantrags und vor der Genehmigung. Je nach Bank kann dieses Verfahren einige Tage in Anspruch nehmen. Manche Kreditinstitute setzen bei der Bonitätsprüfung auf digitalisierte Prozesse, so dass unter günstigen Voraussetzungen eine Kreditentscheidung innerhalb eines Werktags möglich ist.

Wie lange dauert eine Kreditauszahlung?

Der Zeitraum, mit dem Kreditsuchende von der ersten Kreditanfrage bis zur Auszahlung rechnen müssen, hängt hauptsächlich von zwei Faktoren ab: der internen Organisation der Arbeitsprozesse in der Bank und der Art und Höhe des Kredites.

Organisation der Bank

Insbesondere bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit praktizieren Banken unterschiedliche Verfahrensweisen. Bei kleineren Kreditinstituten kommt es häufig vor, dass ein Sachbearbeiter die Anträge manuell prüft und dann über die Genehmigung entscheidet. Zunächst wird vom Kreditsuchenden der Antrag für den Kredit unterschrieben. Wann die Auszahlung erfolgt, hängt in solchen Fällen sowohl von der Effizienz des Prüfungsprozesses als auch von der Auslastung des Personals in der Kreditabteilung ab.

In größeren Kreditinstituten oder bei Direktbanken läuft die Kreditprüfung hingegen weitgehend automatisiert ab. Eine manuelle Prüfung durch Kreditsachbearbeiter ist nur noch bei ungewöhnlichen Konstellationen oder in Grenzfällen erforderlich. Dies führt im Vergleich zur manuellen Antragsprüfung zu einer deutlich verkürzten Dauer bis zur Kreditauszahlung.

Art und Höhe des Kredites

Wie aufwändig der Prüfungsprozess ist, hängt auch davon ab, was für einen Kredit der Verbraucher benötigt. Generell gilt: Je höher der Kreditbetrag, umso detaillierter nimmt die Bank die Bonität des Antragsstellers unter die Lupe.

Besonders hoch ist der Aufwand bei Immobilienkrediten, weil hier auch die Werthaltigkeit der als Kreditsicherheit dienenden Immobilie zu prüfen ist. Wie lange die Kreditauszahlung dauert, wenn ein Eigenheim oder eine vermietete Immobilie zu finanzieren ist, hängt somit von weiteren Faktoren ab. Insbesondere bei sanierungsbedürftigen oder wenig marktgängigen Objekten kann sich das Prüfungs- und Bewertungsverfahren auch einmal in die Länge ziehen.

Kreditauszahlung: Dauer verzögert sich – warum?

Wie schnell die Bank den Kredit genehmigt und wann die Auszahlung erfolgt, hängt nicht nur von den bankinternen Abläufen und der Art des Kredites ab. Auch Probleme bei der Kommunikation zwischen Kreditnehmer und Bank können die Dauer bis zur Auszahlung des Kredites verlängern. Zu den häufigen Gründen für eine Verzögerung von Genehmigung und Auszahlung gehören:

• Unstimmigkeiten zwischen den Angaben im Kreditantrag und den Informationen in den nachgereichten Unterlagen
• fehlende Unterlagen wie z.B. Gehaltsabrechnungen
• fehlerhafte Schufa-Einträge, deren Korrektur zu Verzögerungen bei der Bonitätseinstufung führen kann

Welche Varianten sind bei der Kreditauszahlung möglich?

Die Auszahlung eines Kredites nach Unterschrift und Genehmigung kann in unterschiedlichen Varianten erfolgen:

• Auszahlung des Gesamtbetrags. Vor allem bei Ratenkrediten erfolgt die Auszahlung des gesamten Kreditbetrags auf das Girokonto des Kreditnehmers.
• Ratenweise Auszahlung. Die Auszahlung in mehreren Raten kommt bei Immobilienkrediten vor, wenn der Kreditnehmer eine Immobilie vom Bauträger erwirbt und den Kaufpreis in mehreren Raten je nach Fertigstellungsstand begleicht. Die Auszahlung der einzelnen Raten kann der Kreditnehmer kurzfristig bei der Bank anfordern.
• Abruf je nach Geldbedarf. Schließt der Kreditnehmer einen Abruf- oder Rahmenkredit ab, kann er innerhalb des genehmigten Kreditrahmens die gewünschten Geldbeträge selbst abrufen und auf sein Girokonto überweisen lassen. Dabei nutzt er in der Regel Online-Banking oder gibt die Auszahlung telefonisch in Auftrag.

Wie lange dauert es bis der Kredit ausgezahlt wird?

Wie lange dauert Auszahlung Kredit Nach Unterschrift?

Wie erfahre ich ob mein Kredit genehmigt wurde?

Wann zahlt die Bank den Kredit aus?