Die meisten Banken kommunizieren den Verfügungsrahmen eurer MasterCard oder Visa klar und deutlich, anders ist es bei American Express. Das genaue Limit eurer Karte blieb immer ein kleines Geheimnis. Jetzt kommt etwas Licht ins Dunkel: Dank eines neuen Online-Tools könnt ihr überprüfen, ob eure Einkäufe genehmigt werden. Show
Viele von euch haben sich sicher im Sommer auch die American Express Platinum Karte geholt, als es diese mit megamäßigen 75.000 Membership Rewards Punkten als Willkommensangebot gab. Doch wie viel Geld könntet ihr damit theoretisch eigentlich ausgeben. Die Antwort könnt ihr euch jetzt selbst über ein neues American Express Tool geben. Dort könnt ihr eine beliebige Summe eingeben und American Express sagt euch ob dieser Betrag genehmigt werden würde: Verfügungsrahmen überprüfen  So sieht die erfolgreiche Abfrage dann aus: Und so, wenn ihr dann doch nicht ganz so viel Geld ausgeben dürft: Maximal könnt ihr drei Anfragen pro Tag stellen. Danach müsst ihr 24 Stunden warten, bis neue Prüfungen möglich sind. Noch keine American Express?Ihr habt noch keine American Express Karte? Dann schaut euch doch mal diesen beiden Angebote für die Gold und Platinum Karte. Als Willkommensbonus winken bis zu 30.000 Membership Rewards Punkte, welche sich unter anderem in 24.000 British Airways Avios umwandeln lassen – genug für z.B. zwei Hin- und Rückflüge nach London. Alle Vor- & Nachteile + 40.000 Punkte für die Amex Gold American Express Platinum Kreditkarte: 75.000 Punkte + 200€ Reiseguthaben FazitGerade die Platinum Karte von American Express hatte immer den Ruf eine Karte „ohne Limit“ zu sein. Das stimmt in der Praxis aber nicht. Mit dem Online-Tool könnt ihr jetzt selber austesten, wie hoch diese Limit ist. Überraschend ist auf jeden Fall die Höhe, selbst als Student habe ich einen Rahmen von mindestens 20.000€. Der Rahmen wird laut American Express fortlaufend angepasst und nicht nur von eurem Einkommen, sondern auch von der Dauer euer Mitgliedschaft und euren bisherigen Ausgaben abhängig. Die kostenlose Amex Kreditkarte zum Shoppen und Punkte sammeln im Test: Vor- & Nachteile + ErfahrungenInhalt Vor- und Nachteile im ÜberblickPro
Kontra
Hier beantragt man die Payback American Express KreditkarteZur Beantragung Vorteile der Payback KreditkarteHier wollen wir euch die relevanten Vorteile der Amex Payback Karte genauer darstellen. Die Karte überzeugt vor allem mit dem Entfall einer Jahresgebühr und dem Willkommensbonus. 1.000 – 4.000 Payback Punkte Willkommensbonus (je nach Aktion) erwarten euch als Amex Neukunde ca. 4-6 Wochen nach Erhalt eurer Payback Amex. 0€ Jahresgebühr (Das Halten der Karte ist dauerhaft kostenlos, ihr könnt die Amex also bedenkenlos testen und selbst feststellen ob ihr im Alltag genügend Punkte sammelt um sie gegen eine der attraktiven Payback Prämien einzutauschen. Die Payback Amex ist übrigens die Einzige American Express Kreditkarte die dauerhaft und bedingungslos kostenlos ist.) Mit jedem Umsatz Punkte sammeln (Egal ob an der Supermarktkasse oder beim Online-Shopping, je 2€ Kartenumsatz bekommt ihr 1 Payback Punkt auf eurem Konto gutgeschrieben. Viele Payback Partner bieten zudem laufend Sonderaktionen an, bei denen man gleich mehrfach Punkte sammeln kann.) Payback Punkte in Miles & More Meilen übertragbar (Da sich Paybackpunkte im Verhältnis 1:1 in Prämienmeilen des Vielfliegerprogrammes der Lufthansa „Miles & More“ übertragen lassen, ist die Payback Amex eine der wenigen Möglichkeiten ohne kostenpflichtige Kreditkarte, wie z.B. die Miles and More Blue Card, Meilen zu sammeln. Weitere Infos findest du in unserem Meilen Sammeln Tutorial. Mit Amex kannst du mehr Meilen sammeln, als mit Miles & More. 90-tägiges Rückgaberecht für alle Online- und Offline Einkäufe, sollte der Verkäufer nicht zustimmen. Bitte beachtet, dass dieses Rückgaberecht auf 300€ pro Artikel und auf 1.200€ pro Jahr limitiert ist, der Mindestwert beträgt 30€. ➤ Amex Offers Angebote: Geld zurück Nachteile der Payback American Express KreditkarteNatürlich möchten wir auch die Kritikpunkte der kostenlosen Payback Amex gleichermaßen unter die Lupe nehmen. 2% Fremdwährungsgebühr (Diese schlägt Amex leider außerhalb der Eurozone auf sämtliche Umsätze. Somit kann das Zahlen in US Dollar oder Thai Baht auf lange Sicht teuer werden, setzt man zum Beispiel pro Jahr nur 2.000€ insgesamt in Fremdwährung um, entstehen 40€ zusätzliche Gebühren.) Abhebungen im In- und Ausland gebührenpflichtig (Ganz gleich ob in Deutschland, Österreich oder Südafrika, der Gang zum Geldautomaten kostet euch bei der Payback Kreditkarte immer 4% des jeweiligen Betrages, mindestens jedoch 5€ Gebühren. Daher ist die Karte als Reisekreditkarte und zum Bargeld abheben generell ungeeignet.) Amex hat eine geringere Akzeptanz in Deutschland als die beiden großen Konkurrenten Visa und Mastercard. Zwar werden American Express Kreditkarten heute in Deutschland immer häufiger als Zahlungsmittel angenommen (z.B. bei IKEA, Rewe, Aldi), hier gibt es jedoch noch Verbesserungspotenzial. Keine Payback Punkte an Tankstellen (Für alle Autofahrer wäre die Zapfsäule sicher eine regelmäßige Punkte-Quelle, Payback schließt Tankstellen jedoch grundsätzlich vom Punktesystem aus.) Reiseleistungen sind vom 90- Tage Rückgaberecht ausgeschlossen, somit bietet die American Express Payback Kreditkarte beim Buchen eines Hotels oder Fluges diese an sich nützliche Sicherheit leider nicht. Wann lohnt sich die Payback von Amex?Für den Punkte Bonus allein lohnt sich die Karte bereits, da die Beantragung sehr einfach und die Jahresgebühr 0€ beträgt, kann man hier grundsätzlich nicht viel Falsch machen. Selbst wenn man sich nach einer Zeit gegen das weitere Sammeln von Payback Punkten entscheidet, kann man die 1000 Punkte gegen eine Prämie eintauschen und die Karte wieder abbestellen, sogar in diesem Fall profitiert man von einer kostenlosen Prämie. Als Shopping-Kreditkarte mit 90-tägigem Rückgaberecht ist die Amex Payback Kreditkarte konzipiert und daher so auch am besten eingesetzt. Das Rückgaberecht ist zwar auf 300€ je Artikel und 1.200€ pro Jahr beschränkt, in vielen Fällen sollten Alltagseinkäufe damit jedoch abgedeckt sein. Zum Meilen sammeln für Miles & More ist die Pabayback Amex ebenfalls hervorragend geeignet. Durch die Umtauschrate von 1:1 sammelt ihr zwar nicht direkt mehr Punkte mit der als mit einer Miles and More Kreditkarte (hier gibt es ebenfalls je 2€ Umsatz 1 Meile), durch die regelmäßigen Payback Sonderkationen, bei großen Einzelhändlern und Onlineshops bei denen man teilweise 5-, 10- oder sogar 20-fach punkten kann, lohnt sich das Sammeln von Payback Punkten in vielen Fällen deutlich mehr als das direkte Sammeln von Miles and More Prämienmeilen. Alle Konditionen und Infos im ÜberblickBesonderheitenKreditkarten InstitutAmerican ExpressKartensystemAmerican ExpressKartentypCharge Card (Die Rückzahlung wird mit Rechnungsstellung fällig)weltweit gebührenfrei abhebenNein, 4% Gebühren mind. 5€dauerhaft ohne JahresgebührJaBanking AppJa, für Android und iOSGoogle PayNeinApple PayJaKontaktlos bezahlenJaMaximaler KreditrahmenBonitätsabhängigBezahlen und Bargeld abhebenBezahlenBargeld abhebenInland und EUgebührenfrei4% Gebühren mind. 5€Fremdwährung weltweit2%4% Gebühren mind. 5€GebührenübersichtJahresgebühr HauptkartekostenlosJahresgebühr PartnerkartekostenlosErsatzkartekostenlosMaximale Haftung bei Verlust / Diebstahl50€Die Gebühren von der Amex Payback Card im ÜberblickZusatzleistungen und Boni
Kundenservice Infos
Die Payback American Express Kreditkarte Vergleich zu anderen kostenlosen KreditkartenWir haben die Amex Payback Kreditkarte mit zwei weiteren ähnlichen Kreditkarten verglichen: die Payback Visa Flex+ und die American Express Green Card. Payback American Express KreditkartePayback Visa Flex+American Express Green CardAlternativen zur Payback AmexAlternative zum Payback Punkte sammeln: Eine sehr interessante Alternative zur klassischen Payback American Express Karte, ist die Payback Visa Flex+. Diese in Kooperation mit Payback und Visa entwickelte Karte bietet im Vergleich deutlich bessere Leistungen in Punkto Fremdwährungsgebühren und Abhebungen im In- und Ausland, außerdem ist diese Karte ebenfalls kostenfrei erhältlich. Zusätzlich erhält man bei der Visa Flex+ satte 2.000 Payback Punkte Startguthaben. Einziger Nachteil bei dieser scheinbar deutlich besseren Alternative, ist die Abrechnung, diese ist nämlich aussschließlich via zinspflichtiger Teilzahlung oder per Überweisung möglich. Ein bequemer Lastschrifteinzug wird nicht angeboten. Fazit & Empfehlung – Erfahrungen mit der Payback Amex KarteDie Payback American Express Kreditkarte ist dank des attraktiven Welcome-Bonus und aufgrund der 0€ Jahresgebühr für jeden empfehlenswert, der im Alltag bequem wertvolle Payback Punkte sammeln möchte. Leider ist die Karte zum Abheben von Bargeld nicht empfehlenswert, weshalb wir die Payback Amex immer mit einer kostenlosen Kreditkarte zum gebührenfreien Abheben und Bezahlen ohne Fremdwährungsgebühr kombinieren würden. Ratsam wäre hier eine Kombination mit einer kostenlosen Visa oder Mastercard, wie bspw. der Hanseatic Bank Genialcard (Visa). Sollte die Amex nämlich nicht akzeptiert werden, was in Deutschland durchaus vorkommen kann, habt ihr immer eine Visa Karte als Sicherheit dabei. Unsere Erfahrung mit der Payback AmEx: Autor: Hagen Föhr Von Mallorca bis auf die Malediven und von Bali bis Berlin - Das Entdecken neuer Orte und Kulturen ist meine große Leidenschaft. In meinen Beiträgen zeige ich dir die schönsten Destinationen, die besten Urlaubsschnäppchen und nützliche Informationen zum Thema Meilen, Punkte und Kreditkarten. Wie hoch ist das Limit bei American Express?Bei American Express Kreditkarten gilt kein standardisierter Verfügungsrahmen. Das Kreditlimit wird jeweils abhängig von der individuellen finanziellen Situation des Antragstellers festgelegt, da die monatlichen Rückzahlungen automatisch vom Girokonto des Karteninhabers abgebucht werden.
Wo sehe ich mein Limit bei Amex?American Express Limit / Verfügungsrahmen prüfen
Dieses findet ihr unter dem Menüpunkt “Verfügungsrahmen prüfen”, welcher direkt in eurer Kontoübersicht sichtbar sein sollte (Direktlink).
Welche American Express hat kein Limit?Fazit. Gerade die Platinum Karte von American Express hatte immer den Ruf eine Karte „ohne Limit“ zu sein.
Wie hoch ist das Kreditkartenlimit?Ein Großteil der Karten hat ein tägliches Bargeld Limit zwischen 1.000 und 1.500 Euro. Das andere Limit ist stärker vom Kreditrahmen abhängig, den die Bank dem Kunden individuell gewährt – Verbraucher finden diese Begrenzung in der Regel auf ihrer Kreditkartenabrechnung.
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Wie hoch ist das Limit bei Payback American Express?
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